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汽车消费金融有哪些模式存在?

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汽车消费金融有哪些模式存在?

发布日期:2018-06-29 作者:来源于网络 点击:

如果不依赖于汽车电商建立互联网汽车金融模式,从用户的角度出发,能否解决以下问题是关键:

1、我能不能贷款(理论上,任何人都应该能贷到款,风险高可以匹配利率高的产品)

2、在我能做的贷款产品之中找一个适合我的并且利率公允的产品(不一定是最便宜的)

3、整个过程很方便,包括线上和线下

为了解决上述问题,互联网汽车消费金融模式需要有以下要点:

1、首先应该是一个平台

汽车金融领域几万亿的市场,线上就算未来几千亿,哪家都没有这样的资金量来满足需求。

另外,如果不是平台没有足够丰富的产品的话,就解决不了问题1,也没法去给各层级的用户匹配适合的利率公允的产品,所以也解决不了问题2。优信就面临这个问题。

2、以授信为目的,而不是收集销售线索为导向

这个模式既然不依赖汽车电商,用户还得在线下买车,就避免不了很多用户只是在初级意向之中,如果以收集销售线索为导向,无疑会产生很多无效的线索浪费跟进的人力物力。

举个例子,一个在驾考期间的用户,如果在线上提交线索,线下服务人员跟进的时候短期肯定是无效、浪费人力的,如果只是给他授信的话,也可以提前锁定一个潜在用户。当然,这个审批授信过程必须在线上完成,这对大数据评分系统和直连央行征信系统都有较高要求。

3、审批授信以用户为中心,弱化车型车款的因素

现在一般汽车金融机构做审批的时候,都是人+车,不仅需要人的信息,还是需要知道确切的车型车款和车价。

如果换一个同等价格的其他车型车款,需要重新走审批流程,用户体验差。以用户为中心的授信就相当于是汽车领域的信用卡,只要不超过相关额度和一定期限,随便买什么车。

正如优信,只要通过了他的付一半审批,在50天的期限内,都可以用于购买任何支持付一半的车源。这给平台的汽车金融风控模型提出了挑战。

汽车消费金融

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