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浅谈汽车消费金融资金从哪里来?

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浅谈汽车消费金融资金从哪里来?

发布日期:2018-09-17 作者:来源于网络 点击:

汽车消费金融指的是在互联网的金融模式下,汽车金融与消费金融的结合,给购车用户提供分期付款,也为汽车产业链公司提供融资,及在后车市场为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务,这一系列的服务都属于汽车消费金融。从用户买车开始、养护车、维修车这一些列都能够结合消费分期,这也是汽车消费金融存在的价值。

我们知道,消费金融分期贷款利率高,衣食住行每一个场景都有消费分期的存在,因此,平台开始进军汽车消费金融,其实也是一种创新,能够一定程度减轻资产端的压力。目前,随着经济的发展,能够买车的人群越来越多,这个市场潜力还是巨大的。

汽车消费金融资金从哪里来

今天二手车消费贷公司获取资金主要是银行担保系(助贷)和融资租赁两大模式,具体产业链结构可以见我下图的总结。

一条路是助贷,即银行担保系准入。缺点是资金不稳定,优点是高杠杆率且砍头息。CEO清一色60后和70后,没有80后的。大公司和小公司拿资金的能力不会有特别大的差距,我认为担保系的大公司不应该享受超额溢价。

另一条路是自己放款,理论上可以有融资租赁、保理、小贷、消金等牌照,但由于融资租赁可以占有物权方便催收,且牌照便宜,所以融资租赁成为主流模式。融资租赁先放款,形成资产包后再转让给资金方。优点是鲁棒性更强,不依托任一资金方,而是打包成现金流资产后,可以卖给任何机构。但资金方实际上还是无法看清资产包内的资产,缺点是依然要依靠资产端主体资信来决定融资能力。

浅谈汽车消费金融资金从哪里来?

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